Immeuble ou bien meuble : la question qui décide
Pour un prêteur, tout dépend de la façon dont la maison est installée.
- Fixée de façon permanente sur une fondation ou des pieux, et raccordée : la maison fait partie du terrain. Elle se finance en général par un prêt hypothécaire classique, comme une maison construite sur place.
- Sur roues ou déplaçable : elle est plutôt traitée comme un bien meuble. Le financement prend alors la forme d'un prêt personnel ou d'un prêt garanti par une hypothèque mobilière, souvent sur une durée plus courte et à un taux plus élevé.
Nos maisons sont livrées par camion et déposées sur pieux ou sur fondation : c'est le cas le plus simple à financer. Certains prêteurs ont des exigences précises sur la base; demandez-les avant de choisir. Pour comparer les deux options, lisez notre guide pieux ou fondation.
La mise de fonds
Avec une mise de fonds de 20 % ou plus, le prêt n'a pas besoin d'assurance hypothécaire. Sous 20 %, il doit être assuré auprès de la SCHL, de Sagen ou de Canada Guaranty, et la prime d'assurance s'ajoute au prêt.
Pour un prêt assuré, la mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ du prix et de 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1,5 million $.
Exemple de calcul : pour un projet complet de 250 000 $ (maison, terrain, transport, base et raccordements), la mise de fonds minimale d'un prêt assuré serait de 12 500 $ (5 %). Pour éviter l'assurance hypothécaire, il faudrait 50 000 $ (20 %).
Comptez tout le projet, pas seulement la maison : nos prix sont avant taxes, et le transport, la base, l'installation, les raccordements et les permis s'ajoutent. Les fourchettes de chaque format sont dans notre guide prix d'une mini-maison.
Jusqu'à 30 ans pour une maison neuve
Depuis le 15 décembre 2024, un prêt hypothécaire assuré peut être amorti sur 30 ans plutôt que 25 pour les acheteurs d'une première propriété et pour l'achat d'une propriété nouvellement construite, occupée par l'emprunteur. Une mini-maison neuve peut donc y donner accès, selon les critères de l'assureur et du prêteur.
Un amortissement plus long réduit le paiement mensuel, mais augmente les intérêts payés au total. Comparez les durées avec notre estimateur de paiement.
Financer une UHA dans votre cour
Si vous êtes déjà propriétaire, trois avenues sont courantes :
- Refinancement assuré pour un logement accessoire : la SCHL et Canada Guaranty offrent un refinancement jusqu'à 90 % de la valeur de la propriété après l'ajout du logement, amorti sur 30 ans au plus, pour une propriété de moins de 2 millions $ dont une unité est occupée par le propriétaire. Les fonds sont versés par avances, après inspection. Le logement ne peut pas servir à la location de moins de 90 jours consécutifs.
- Marge de crédit hypothécaire : si vous avez déjà de l'équité dans votre maison.
- Refinancement classique : sans assurance, jusqu'à 80 % de la valeur de la propriété.
Les règles de la Ville pour la grandeur et l'emplacement d'une UHA sont résumées dans notre guide UHA à Trois-Rivières.
Comment les paiements se font
Une maison préfabriquée se paie par étapes : un acompte à la signature, puis le solde selon l'échéancier précisé dans votre soumission. Le prêteur, lui, verse souvent les fonds par avances. Faites concorder les deux calendriers avant de signer : nous fournissons la soumission détaillée et les plans que votre prêteur demande.
Chalets locatifs et projets de plusieurs unités
Un projet locatif, pour un camping, une pourvoirie ou un promoteur, se finance plutôt par un prêt commercial, établi selon les revenus prévus. Notre calculateur de rentabilité donne un premier portrait à présenter à votre institution.
Ce que votre prêteur vous demandera
- La soumission détaillée de la maison, avec les inclusions.
- Les plans et les dimensions.
- Le titre ou l'offre d'achat du terrain.
- Les autres coûts estimés : transport, base, installation, raccordements et permis.
- Votre situation : revenus, dettes et mise de fonds.
Information générale, à jour en octobre 2026. Les règles et les critères varient selon le prêteur et l'assureur : validez votre situation avec votre institution financière ou un courtier hypothécaire.
